Оценка недвижимости с целью страхования.

При страховании объекта недвижимости оценка может производиться в следующих случаях:

  • при необходимости при оформлении договора о страховании определить страховую сумму, на которую будет застрахован данный объект недвижимости

  • при расчете суммы страхового возмещения, которая будет выплачиваться при гибели или повреждении застрахованного объекта недвижимости

Заказчики оценки:

Как известно, при оформлении договора страхования недвижимости требуется определить страховую сумму, в пределах которой страховщик несет свою ответственность. По действующему в нашей стране законодательству эта страховая сумма не может быть больше чем так называемая страховая стоимость недвижимости, под которой понимается ее действительная стоимость на день заключения страхового договора.

В стандартных правилах страхования прописано то, как должна определяться страховая стоимость для разных групп имущества. Как правило, для зданий и сооружения за действительную или страховую стоимость принимается проектная стоимость строительства аналогичного по всем характеристикам объекта недвижимости, уменьшенная на процент износа оцениваемого объекта.

В случае оценки помещений за страховую стоимость принимается рыночная стоимость помещений, подобных оцениваемому объекту по таким параметрам, как площадь, планировка, назначение, физическое состояние и географическое положение.

Если при проведении оценки объекта недвижимости требуется произвести дополнительно оценку отделки здания, сооружения или помещения, то эта оценка производится по затратам, которые потребовались для проведения таких же отделочных работ.

Другими словами, при оценке стоимости недвижимости в целях страхования используется затратный оценочный подход. Этот метод наиболее точно отражает то, что оценка в данном случае используется для определения стоимости восстановления объекта недвижимости при его повреждения или гибели. Однако в ряде случаев могут применяться и другие методы оценки. Так бывает, когда оценка затратным методом затруднена или банк, по требованию которого осуществляется страхование, использует другой метод оценки.

Величина страховой суммы очень важна не только для страховщика, но для страхователя. Ведь именно в пределах этой суммы определяется будущий размер страхового возмещения. В том случае, когда страховая сумма существенно меньше его действительной стоимость, то это будет значить, что в случае гибели объекта недвижимости страховщик возместит только часть понесенных убытков, вычисленную по отношению страховой суммы к страховой стоимости, рассчитанной на момент наступления страхового случая.

При этом оценка страховой стоимости объекта недвижимости не относится к существенным условиям договора страхования и производится только по желанию одной из сторон. Чаще всего страховщики принимают в качестве страховой стоимости остаточную балансовую стоимость или стоимость, указанную в договоре лизинга или залога. В некоторых случая страховые компании могут согласиться даже на те страховые суммы, которые страхователь определяет самостоятельно на основе собственной примерной оценки, но это означает только лишь то, что он не воспользовался своим правом произвести оценку недвижимости, подлежащей страхованию, и, следовательно, весь риск неверного определения страховой стоимости полностью ложиться на него. Таким образом, стоимость, основанная на оценке независимого оценщика, остается наиболее предпочтительной и для страховщика, и для страхователя, хотя и сопряжена с дополнительными растратами для страхователя.

Для того чтобы произвести оценку объекта недвижимости для заключения договора страхования, требуется стандартный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о гос. регистрации права на данный объект недвижимости,
  • технический паспорт БТИ или выписку из него.
  • для юр. лиц дополнительно потребуется справка о балансовой стоимости.

Кроме того, могут потребоваться:

  • документы, подтверждающие права владения на земельный участок, на котором находится оцениваемый объект
  • сведения о наличие обременений в виде залогов, долговых обязательств, налоговых обложений и прочее.

В качестве объектов оценки могут также выступать:

Также мы производим оценку недвижимости для следующих целей: